Die Zentralbank Russlands (CBR) hat Qiwi Bank, die von dem E-Payment-System Qiwi betrieben wird, die Banklizenz entzogen, gab die Regulierungsbehörde bekannt.
Qiwi ist eines der beliebtesten Zahlungssysteme Russlands (betrieben unter einer Banklizenz) und wurde 2007 von Sergei Solonin, Boris Kim und Andrei Romanenko gegründet. Letzterer verließ QIWI im Jahr 2017.
Die Regulierungsbehörde schloss die Bank mit der Begründung, sie habe Vergleiche zwischen Privatpersonen und Schattenunternehmen durchgeführt und im Allgemeinen an einem Hochrisikomodell gearbeitet, „einschließlich Geldtransfers zugunsten von Krypto-Austauschern, illegalen Online-Casinos und Buchmachern“.
Die Schließung von Qiwi ist die erste Bank, die die CBR seit über anderthalb Jahren geschlossen hat. Nach ihrer Ernennung im Jahr 2013 schloss CBR-Gouverneurin Elvia Nabiullina Hunderte von Banken, etwa drei pro Woche, im Rahmen ihrer umfassenden Sanierung des Sektors, der 2018 beinahe eine Bankenkrise verursacht hätte, als sie mehrere der sogenannten Garden-Ring-Banken schloss, eine der größten Privatbanken in Russland.
Die Bank wurde 2007 gegründet und im selben Jahr führte Qiwi seinen beliebtesten Dienst ein: E-Wallets. Im Jahr 2010 erwarb die Gruppe ihre Bank (später unter dem Namen Qiwi) und führte 2013 einen Börsengang an der Nasdaq durch. Bis 2010 erreichte die Zahl der im Qiwi-System registrierten elektronischen Geldbörsen 40 Millionen und der Marktanteil elektronischer Zahlungen betrug 45 %.
Die schnelle und einfache Anmeldung und vor allem die Anonymität haben Qiwi zum beliebtesten Zahlungssystem für Teilnehmer an halblegalen und illegalen Märkten gemacht.
Die CBR sagte, die Bank habe ohne deren Wissen virtuelle Geldbörsen für Einzelpersonen geöffnet und damit Transaktionen durchgeführt, behauptete die CBR. In Kommentaren gegenüber den Strafverfolgungsbehörden hieß es, die Bank habe Transaktionen getätigt, „die Anzeichen einer Straftat aufweisen“.
Die ersten ernsthaften Probleme des Konzerns begannen Ende 2020 und standen im Zusammenhang mit der Betreuung „grauer“ Buchmacher und Online-Casinos. Dann untersagte die Zentralbank der Qiwi Bank für sechs Monate, Zahlungen an ausländische Handelsunternehmen zu leisten und Geld auf Prepaid-Karten von Firmenkunden zu überweisen.
Im Juli 2023 beschränkte die Qiwi Bank das Abheben von Geldern durch Privatpersonen aus Geldbörsen auf Bankkonten und Bargeldabhebungen aufgrund der Anweisungen der Zentralbank aufgrund von „Verfahrensproblemen“, sagte die CBR damals, berichtet The Bell. Kurz zuvor kündigte die QIWI-Gruppe Pläne an, ihr Geschäft in einen russischen und einen internationalen Teil aufzuteilen.
Die Qiwi-Gruppe verkaufte ihre russischen Vermögenswerte an Hong Kong Fusion Factor Fintech Limited, die dem CEO der Gruppe Andrey Protopopov gehört. Der Transaktionspreis für die Umstrukturierung des Unternehmens betrug 23,75 Mrd. RUB. Protopopov ist aus dem Vorstand und als CEO von Qiwi zurückgetreten, wird das Geschäft in Russland aber weiterhin leiten.
Und das internationale Geschäft der Gruppe in Kasachstan, den Vereinigten Arabischen Emiraten und anderen Ländern wird sich im Rahmen der in den USA notierten Qiwi PLC weiterentwickeln.
Gemessen an den Vermögenswerten belegte die Qiwi Bank mit etwa 15 Millionen virtuellen Geldbörsen den 89. Platz in Russland. Die CBR stellte fest, dass Qiwi gegen Bundesgesetze und Vorschriften der CBR selbst verstoßen hat. „Die Bank hat systematisch gegen gesetzliche Vorschriften im Bereich der Geldwäschebekämpfung und der Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung verstoßen“, schrieb CBR.
Da die Bank von den SWIFT-Sanktionen, die nur wenige Tage nach der russischen Invasion in der Ukraine im Februar verhängt wurden, nicht betroffen war und Geld mit Kryptowährungen ins Ausland überweisen konnte, verfügte sie über ein Vermögen von lediglich 8 Mrd. RUB (16,2 Mrd. US-Dollar). der Transaktionen liefen zwischen Januar und September letzten Jahres über ihre Konten.
Die Zentralbank habe den Entzug der Lizenz bewusst hinausgezögert, sagen von Forbes befragte Analysten, und versuche, die Zahl der Zahlungstransaktionen durch Regulierungen und Beschränkungen zu reduzieren. Der Entzug der Lizenz betraf unverhältnismäßig viele Menschen – die Bank verfügt über 14 Millionen aktive Qiwi-Wallets, also etwa 10 % der Bevölkerung.
Die Aktivitäten von Qiwi „waren durch die Beteiligung an risikoreichen Operationen gekennzeichnet, die darauf abzielten, Vergleiche zwischen Einzelpersonen und Schattenunternehmen zu ermöglichen, einschließlich Geldtransfers zugunsten von Krypto-Börsen, illegalen Online-Casinos, Buchmachern usw., sowie durch die Suche nach neuen Wegen zur Umgehung von Beschränkungen.“ von der Regulierungsbehörde auferlegt“, behauptet die CBR.
Von RBC befragte Analysten glauben, dass die Schließung der Qiwi Bank durch CBR vor der geplanten Vermögensaufteilung mit dem Kampf der Regulierungsbehörde gegen illegale Online-Casinos, Buchmacher, Forex-Händler und andere Graumarktteilnehmer zusammenhängen könnte (da diese sich hinter Überweisungen an Online-Shops verstecken könnten).
Rechtsexperten sagten der Tageszeitung Kommersant, dass Qiwi zwar theoretisch versuchen könnte, die Entscheidung der CBR vor Gericht anzufechten, die Gerichte aber höchstwahrscheinlich auf der Seite der Regulierungsbehörde stehen würden.
